بریتانیا و ایالات متحده در حال کاهش دادن مقررات بانکی هستند که پس از بحران مالی 2008 وضع شده بودند

بریتانیا و ایالات متحده در حال فاصله گرفتن از مقررات کلیدی بانکی هستند که پس از بحران مالی 2008 وضع شده بودند. هدف این مقررات جلوگیری از فروپاشی دوباره جهانی از طریق محدود کردن ریسک پذیری بانک ها با پول مشتریان بود.

اکنون هر دو کشور بجای آنکه بر نظارت سختگیرانه مالی تمرکز کنند، بیشتر بر رشد اقتصادی تمرکز دارند. این تغییر رویکرد با استقبال بانک های بزرگ دو سوی اقیانوس اطلس از جمله JPMorgan، Goldman Sachs، HSBC، NatWest و Lloyds روبرو شده است.

وزارت خزانه داری بریتانیا قصد دارد مقررات تسهیلانه تری برای بخش مالی تدوین کند

رئیس خزانه داری، ریچل ریوز، قرار است در سخنرانی اش در عمارت منشن هاوس لندن (Mansion House)، چند امتیاز جدید برای بخش مالی اعلام کند. از جمله پیشنهادهای کلیدی:

• کاهش مسئولیت پذیری مدیران مالی
• ساده سازی روند رسیدگی به شکایات مصرف کنندگان
• آمادگی برای بازنگری در قانون «رینگ فنس»

قانون «رینگ فنس» بانک ها را موظف می کند تا فعالیت های بانکداری خرد، مانند پس انداز و وام مسکن، را از فعالیت های پرریسک حوزه سرمایه گذاری جدا نگه دارند. این دستورالعمل پس از بحران مالی 2008 ایجاد شد تا از استفاده از منابع مالیاتی برای نجات بانک های ورشکسته جلوگیری شود.

بانک ها می گویند قانون «رینگ فنس» ناکارآمد شده است

بانک های بریتانیایی و بین المللی می گویند قانون «رینگ فنس» اکنون مانع فعالیت هایشان شده است. آنها معتقدند این قانون باعث اختلال در روند وام دهی شده و توانایی ارائه خدمات کامل به مشتریان را محدود می کند. در ماه فوریه، دولت بریتانیا این قانون را تا حدی تعدیل کرد، اما اکنون بانک ها خواهان حذف کامل آن هستند.

مدیران ارشد HSBC، Lloyds، NatWest و شعبه بریتانیایی Santander اخیراً نامه ای به وزارت خزانه داری ارسال کرده اند و خواستار تغییرات بیشتر شده اند. آنها گفته اند بدون قانون رینگ فنس می توانند بهتر از اقتصاد حمایت کنند.

مدیرعامل NatWest، پل ثویت (Paul Thwaite)، از این اقدام حمایت کرده است، با وجود اینکه بانک او در بحران قبلی با پول عمومی نجات داده شده بود. این بانک اخیراً پس از 17 سال دوباره به مالکیت کامل خصوصی بازگشته است.

چه کسانی سود می برند و چه کسانی نگرانند

به گفته RBC Capital Markets، حذف قانون «رینگ فنس» می تواند سالانه حدود 1.5 میلیارد پوند سود بیشتر برای بانک های بریتانیایی به همراه داشته باشد. بانک NatWest به تنهایی ممکن است 500 میلیون پوند از این تغییر منتفع شود.

اما منتقدان هشدار می دهند که این اقدام می تواند ریسک را افزایش دهد. جان ویکرز، که در ابتدا پیشنهاد اجرای این قانون را داده بود، هشدار داده که بانک ها ممکن است از سپرده های معمولی برای گسترش بخش سرمایه گذاری شان استفاده کنند؛ همان بخشی که در بحران مالی 2008 آسیب زیادی وارد کرد.

همه با این تغییر موافق نیستند

بانک Barclays، که بزرگ ترین بخش سرمایه گذاری را در میان بانک های بریتانیا دارد، نامه درخواست تغییر مقررات را امضا نکرد. مدیرعامل این بانک یادآوری کرده که در بحران مالی گذشته، دولت بریتانیا مجبور شد 130 میلیارد پوند برای حمایت از بانک های در حال سقوط هزینه کند.

بانک مرکزی بریتانیا که مسئول نظارت بر مقررات بانکی است، اعلام کرد که حاضر به بررسی این مقررات هست، اما احتمال حمایت از لغو کامل آن کم است. این بانک همچنان معتقد است محافظت از سپرده های خانوارها و کسب و کارهای کوچک ضروری است.

روندی جهانی در حال شکل گیری است

در ایالات متحده، وال استریت موفق شده فشارهایی علیه مقررات پس از بحران مالی وارد کند. اخیراً نهادهای نظارتی پیشنهاد کاهش محدودیت های وام دهی را مطرح کرده اند و از برنامه افزایش الزامات سرمایه عقب نشینی کرده اند.

با این حال، برخی کشورها در حال سخت تر کردن مقررات هستند. سوئیس پس از انحلال بانک Credit Suisse در سال 2023، اکنون بانک UBS را ملزم به رعایت الزامات سختگیرانه تری کرده است. همچنین در ایالات متحده، پس از ورشکستگی بانک Silicon Valley، نظارت بر بانک های متوسط افزایش یافته است.

جمع بندی

با کمرنگ شدن خاطرات بحران مالی 2008، سیاستمداران و بانکداران تمرکزشان را از مقررات به سمت رشد اقتصادی معطوف کرده اند. اما در حالیکه بانک ها فرصت های سودآوری را می بینند، برخی هشدار می دهند که کاهش سختگیری ها ممکن است دوباره به زیان مردم تمام شود.